КРЕДИТ 24/7
Информация Ипотечни кредити

Какво е ипотечен кредит?

Отпускане на кредит с ипотека – важни особености

Ще кандидатствате за ипотечен кредит и ви трябва повече информация за този вид кредити? Ипотечният кредит не е просто отпускане на определена сума пари срещу ипотекиране на имот. За да получите искания кредит трябва да отговаряте на условията на банките. Преди да търсите оферти се запознайте с основните изисквания, за да сте подготвени, когато банката потърси допълнителна информация, за да ви предостави оферта. На кратко ще обърнем внимание на най-важните показатели, които анализира банката, за да одобри едно искане.

  • Задлъжнялост – изчисляват се всички месечни задължения по кредити, лизинги и вноската по искания кредит и се съпоставят с чистия месечен доход. Всяка банка има определен максимален процент на задлъжнялост за кредитоискателя, който не трябва да се надвишава. В случай, че задлъжнялостта е висока, то банката или ще намали размера на искания кредит или може да откаже искането. Това трябва да бъде предварително обсъдено, за да не попаднете в непредвидена ситуация;
  • Доказване на доходите – доказване на доходите със съответните документи. Някои банки приемат и допълнителни доходи, които също трябва да бъдат доказани;
  • Чисто кредитно досие – отлична кредитна история без допускане на закъснения;
  • Самоучастие – осигуряване на собствени средства в сделката. Самоучастието е задължителен елемент. Офертите са различни, но по принцип се изисква 20%, като са възможни определени изключения;
  • Обезпечение – кредитът трябва да бъде напълно обезпечен. Ако предложеният за обезпечение имот е с недостатъчна стойност, следва да осигурите допълнително обезпечение.

Всеки един от изброените елемента е съществен и от определящо значение за одобрение на кредита. Възможно е да бъдат допуснати изключения, но не трябва да разчитате на това, тъй като не е ясно дали ще бъде одобрено от съответния орган. Още повече, ако разчитате на изключения по сделката е възможно да получите друго не толкова подходящо условие за сметка на одобрено изключение.

Предварително ще ви консултираме по всички въпроси и ще ви помогнем да договорите най-добрите условия за кредит. Отправете запитване и ще ви съдействаме във всеки един етап от отпускане на кредита.

Какво е ипотека на недвижим имот?

Вписване на обезпечение в полза на банката кредитор представлява ипотеката. След одобрение на кредита следва подписване на договора за кредит с всички съпътстващи документи. Едновременно с това се подготвя и нотариалният акт за вписване на ипотека. В зависимост от това какъв вид ипотека ще се вписва по кредита се оформят и съответните документи:

  • При вписване на договорна ипотека се оформя и подписва нотариален акт за договорна ипотека;
  • При вписване на законна ипотека се подготвя нотариален акт за покупко-продажба на имота и едновременно с това се оформя и молба за вписване на ипотеката.

При всеки вид ипотека има определени особености, които се съблюдават от банката. Задължително изискайте подготвените документи за ипотека, за да се запознаете предварително с тях. Направете консултация с кредитен консултант, за да сте сигурни какво ще подписвате. Обсъдете всички клаузи по договора и условията в ипотеката.

По отношение на ипотеката банката изисква да бъде вписана първа по ред в нейна полза. Ако се окаже, че има и друга ипотека и това не е било известно при одобрение на кредита, то няма да допусне усвояване на кредита.

Единствено в случаите на рефинансиране на ипотечен кредит е допустимо банката кредитор да впише поредна ипотека, да усвои сума от кредита с цел погасяване на задължението, за което е вписана първа по ред ипотека. След погасяване на съществуващия кредит следва заличаване на ипотеката и по този начин рефинансиращата банка ще остане първи по ред заложен кредитор. Подобен тип усвояване е специфичен и е възможен само при рефинансиране на експозиция.

Предимства на ипотечния кредит

  • Достъпност на финансиране: Ипотечният кредит предоставя възможност на много хора да станат собственици на недвижим имот, което може да бъде трудно при липса на достатъчни финансови средства.
  • Възможност за дългосрочно погасяване: Заемът се погасява в редовни вноски за дълъг период от време, което дава възможност на кредитополучателя да го разпредели в по-голям период от време и по този начин да се справи със задълженията си по-лесно.
  • Инвестиция в собствен имот: Ипотечният кредит предоставя възможност за инвестиция в недвижим имот, който се счита за стабилно и сигурно средство за запазване на стойността на капитала.

Как да получите ипотечен кредит?

Определете своите възможности за финансиране: Първата стъпка за получаване на ипотечен кредит е да определите своите възможности за финансиране. Изчислете своя бюджет и определете колко можете да отделяте за месечните вноски по кредита. Разгледайте своите финансови ресурси, включително заплатите, събрани средства и други активи, които могат да бъдат използвани като гаранция.

Изследване на пазара на недвижими имоти: Проучете пазара на недвижими имоти, за да се запознаете с наличните оферти и цените. Разгледайте различни райони и изберете този, който отговаря на вашите нужди и възможности. Обърнете внимание на фактори като цена, местоположение, близост до удобства и транспорт.

Търсене на финансираща институция: Намерете подходяща финансираща институция, която предлага ипотечни кредити. Разгледайте различните предложения и сравнете условията на различните банки или финансови институции. Обърнете внимание на лихвения процент, срока на кредита, годишните такси и други условия, които могат да ви въздействат.

Подготовка на необходимите документи: Свържете се с избраната финансираща институция и се информирайте за необходимите документи за кандидатстване за ипотечен кредит. Тези документи включват доказателства за доходи, данъчни декларации, документи за собственост и други правни документи. Подгответе всички необходими документи предварително, за да ускорите процеса на кандидатстване.

Ако имате въпроси по отношение на ипотеката и начина на вписване, отправете запитване към нас. Ние ще ви помогнем да получите подходяща оферта за финансиране и ще ви консултираме във всеки един етап до получаване на необходимият кредит.

Вижте още

Пазарна оценка за ипотечен кредит

Nina Dimitrova

Бърз кредит по телефона

admin

Мнения за кредитни продукти, компании, банки

admin